“從負債6萬到‘睡后’上百萬,只用了3年時間”……你是不是在微信公眾號、抖音等平臺上看到過這種推送?如果你點開它,會發現實際上多是為各種財商課導流的廣告,這些富有沖擊力的廣告詞似乎表明,無論你月薪多少,只要花錢上課,就能與財務自由走得更近。


2021年2月份,貝殼財經記者曾關注財商教育行業,曝光了以低價課套路理財“小白”購買高價進階課程的亂象,隨后,這類曝光層出不窮,引發了監管層關注。


如今,5個月過去,情況怎么樣了呢?近日,貝殼財經記者再度體驗財商教育機構的理財“小白”課程,發現直接以高收益率“明目張膽”誘導“小白”購買高價課程的現象確實少了,取而代之的是更為迂回的方式,實際上仍是“換湯不換藥”。


監管層已經在關注。據媒體報道,北京市場監管局今年曾召開約談會,涉及多家財商教育平臺等違規宣傳輿情。記者從業內了解到,此次約談主要談及財商教育廣告的合規問題。


“今年是合規年,合規的企業會越做越大,只想打擦邊球吸引客戶的路則會越走越窄?!币晃回斏探逃袠I從業者坦言。


從直接曬收益率到曬學員送車 財商教育亂象仍在


近一年來,財商教育行業備受關注,一方面源于人們理財需求的提升,另一方面,則是財商教育行業亂象層出不窮,大多指向夸大宣傳、退費難等。目前,仍有消費者在黑貓投訴上提到“花了幾千元學習進階課程,但最后發現課程根本不值那么多錢”、“教學質量與宣傳價值嚴重不符”等。


此前貝殼財經記者曾關注財商教育行業,曝光了以低價課套路理財“小白”購買高價進階課程的亂象,其主要方法是財商課班主任通過“學習課程后便能獲得高收益率”的說法,吸引學員購買數千元的財商進階課程。


如今,5個月過去,經過數輪媒體曝光,財商課的亂象是否有所收斂?


近日,記者再度體驗“小白”理財課程,發現直接以高收益率“明目張膽”誘導“小白”購買高價課程的現象確實少了,風險提示的內容確實更多了。


不過,雖然在課程中增加了風險提示內容且已不通過提及具體的高收益率來吸引學員購買高價課程,取而代之的是在群里曬學員送車、曬學員稱學費賺回等截圖,仍是“換湯不換藥”。


例如,在一個長投學堂的小白理財訓練營的微信群中,授課老師就提到了基金有風險,且種類不同,風險等級也不同,若想在獲得較高收益的同時還想盡量降低風險,建議從基金定投開始。


在課程推銷方面,此前這類財商課更多采取“學了就能獲得高收益率”的說法吸引消費者,但現在老師在推銷課程時卻表示,并不推薦股票或基金,而是強調“我們教的是方法”。


不過在微信群中,授課老師依然有吸引學員的招數,比如時不時曬出高額收益,甚至有授課老師提到“我的一個往期學員跟了我一年多賺了不少,現在讓我選”,并曬出一張對話截圖,對話大致內容是該學員要給這位老師送一輛40萬元以內的車,讓“老師”選擇。



還有授課老師曬出學員的對話截圖“學費已賺回,謝謝你引進門”。有的授課老師則營造出一個賺錢的形象稱,“我今年還完車貸就給自己安排了房子,今年5月份售樓部面簽,我想要的自己都能賺”,還附上了面簽照片。顯然,這些潛臺詞透露的信息都是學員若繼續學習理財,就能賺更多錢。



當然,“風險跟投資什么無關,與自己掌握的知識量有關,收益率也是”、“真正的知識和核心內容,哪個企業都是需要付費的,在小白營學十次也還是小白,如果不進實操課系統學習,老是一遍遍地刷小白營,我真的勸你不要浪費時間了”之類的話術也依然存在。


記者注意到,有授課老師還通過在群里發布高收益率的信息為個人“圈子”引流。在上述長投學堂小白理財訓練營微信群中,該老師稱“上個月帶她們買的一只指數基金也快20%的收益了,這就是圈子的力量”,并曬出了一張持有收益率為18.35%的截圖。



貝殼財經記者以學員身份咨詢該老師,其表示:“我是個財經博主,但做的是圈內的,不發出來,內容有大盤走勢、板塊分析,也會說說個股,收費是588元/月,這個圈子是我個人的。你得把長投課程學好了,學完了來找我,我帶著你?!?/p>


走向合規:夸大廣告少了 行業監管仍空白


盡管仍有部分亂象存在,財商教育行業的確也在朝合規方向調整,頭部公司已經意識到,只有合規才能讓行業走得更遠。


記者在微信搜索中發現,此前常見的“從負債6萬到‘睡后’上百萬,只用了3年時間”、“我,工資之外,3年賺了100萬:比窮更可怕的,是窮人思維”等文章出現的頻率已大幅減少——零星能搜索到一兩篇,比如某公眾號一周前還發布了《我,工資之外,3年賺了100萬”:不是你不會賺錢,而是你賺錢的方式有問題》一文,為簡知財商課堂導流。而此前便有專家指出,這樣的宣傳內容容易誤導消費者。


啟牛學堂相關人士對記者表示,我們很早就組建了合規部,所有內容都需要審核才能對外投放。近期,我們的投放策略并沒有調整,但在制作廣告內容時,會進一步強化合規,避免產生誤解?!拔覀兊恼n程一直在更新,在具體的課程學習中,也會不斷提示投資風險,如何防范金融詐騙等?!?/p>


一些頭部的財商教育公司還通過發布白皮書等方式,提升行業形象,比如今年5月份,微淼商學院便聯合中央財經大學發布了《國民財商教育發展白皮書(2021年)》(以下簡稱《白皮書》),調研行業、總結特點,并預判行業未來發展趨勢。


“目前財商教育行業的監管難題是監管部門并不明確,有時候連公司自身都無法自我歸類,另外,幾家行業頭部公司也是各自為戰的狀態,沒有形成行業聯盟之類的自律組織?!币晃恍袠I專家對記者表示。


與持續增長的財商教育需求相比,我國的財商教育卻仍處于起步階段,這與發達國家存在較大差距?!栋灼凤@示,在高收入家庭中,主要發達國家財商教育的普及率為 60%,而主要發展中國家僅為31%。


上述《白皮書》也提到,近些年,民營財商教培機構快速涌現,現存財商教培機構總量已有6000余家,各家機構教學質量參差不齊,品牌聲譽褒貶不一,致使財商教育行業面臨魚龍混雜的競爭局面。由于財商教育既不屬于教育部的監管范疇,又不受金融部門的約束,使得財商教育行業監管呈現空白,行業自身也還未形成有效的內外部監管機制,行業規范有待完善。未來,財商教育行業規范將有賴于行業頭部企業與外部權威機構的共同努力。


《白皮書》還研判,未來財商教育除了呈現行業規范亟待樹立的趨勢外,還將出現機構增量趨勢放緩,頭部效應凸顯;金融科技助力財商教育發展;財商教育人群年齡向兩端延伸;內容+社群是未來互聯網財商教育的發展方向等四大趨勢。


新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 李薇佳 校對 張彥君